売掛債権をAI技術を活用したファクタリング会社に譲渡し、売掛金の支払い日を待たずに現金化できる「AIファクタリング」。
企業のキャッシュフローを迅速に改善したいと考えている経営者には非常に有効な手段です。このAIファクタリングを活用すれば、従来のファクタリングと比べ、さらにスピーディーな資金調達が可能となります。
今回は、AIファクタリングの仕組みや具体的なメリット・デメリット、審査通過のポイントなどについて解説します。
資金繰り改善を目指している方、またはファクタリングサービスの導入を検討している企業の方はぜひご覧ください。
AIファクタリングとは?
AIファクタリングは、保有する売掛金をAIを活用して迅速に買い取ってもらう仕組みです。
通常のファクタリングでは、会社の担当者が審査を行いますが、AIファクタリングではAIが審査基準をもとに自動で審査を行い、スコアリングによって判断します。
審査プロセスをAIが担うことで、売掛金の現金化が大幅に早まるため、特に短期間で資金が必要な場合に大きな利点となります。
AIによる自動審査
AIファクタリングでは、AIが独自の審査基準に基づいて申請内容を評価します。
AIには売掛先の信用力を測るためのアルゴリズムが組み込まれており、申請者が入力した売掛先や財務情報をもとにスコアをつけていきます。
このスコアが審査の結果として反映され、ファクタリングの条件が決定されます。
AIファクタリングのスコアリング審査は迅速に進行し、通常のファクタリングに比べ、資金化までのスピードが格段に早いため、短期的な資金調達が必要な場面での有効な手段です。
なお、AIの審査を通過した後、最終的に「本人確認」や「債権の確認作業」が担当者によって行われるため、若干の時間がかかることを理解しておきましょう。
オンライン完結型のシステム
AIファクタリングは全ての手続きがオンラインで完結するシステムとなっています。
そのため、ファクタリング会社に直接訪れる必要はなく、申請者はインターネット上で手続きを進めることができます。
また、ファクタリング会社側も店舗を維持するコストを削減できるため、その分手数料も従来型のファクタリングに比べて低めに設定されています。
AIファクタリングの利点
AIファクタリングには、以下のような利点があります。
素早い資金調達が可能
AIファクタリングは、従来のファクタリングサービスと比べ、審査から入金までのプロセスが非常に速いのが特徴です。
ファクタリング会社にもよりますが、審査にかかる時間は最短で10分から1時間程度となっており、即日で資金が入手できるケースも少なくありません。
手数料が比較的低い
AIファクタリングの多くは、従来型のファクタリングよりも手数料を抑えた形で提供されています。
一般的に、2者間ファクタリングの手数料が8~18%であるのに対し、AIファクタリングは10%前後で済むことが多いです。
オンライン上での申請・契約完結
繰り返しになりますが、AIファクタリングは申請から契約までをオンラインで完結する仕組みです。
仕事が忙しい企業の担当者でも利用しやすく、売掛金の早期資金化に適しています。
小規模企業やフリーランスにも対応
AIファクタリングは、中小企業や個人事業主にとっても利用しやすいサービスです。
特に、YouTuberやインフルエンサーといった、通常の金融機関で審査が難しい新しい業態でも利用可能な場合が多いです。
AIファクタリングを検討する際の注意点
利便性の高いAIファクタリングですが、利用する前にはデメリットも理解しておきましょう。
審査が機械的になる
AIによる審査のため、事業者の経験や実績などの「人間的な要素」は審査結果に影響しません。
少しの入力ミスがあった場合や、売掛先の基準に満たないと判断されると、審査が通らないこともあります。
対応しているファクタリング会社が少ない
現時点ではAIファクタリングに対応しているファクタリング会社はまだ少なく、条件に合う会社を見つけるのが難しい場合もあります。
AIファクタリングを成功させるポイント
AIファクタリングを利用して資金調達をスムーズに行うには、審査を通過するための準備が重要です。以下の点に気を付けて、審査をクリアしやすくしましょう。
信頼性の高い売掛先の債権を用意する
AIファクタリングの審査において、売掛先の信用度は重要な要素です。
例えば、下記のような売掛金は審査に通りやすいといえます。
- 支払い実績が複数あり、未払いや遅延がないもの
- 支払い期日が近く、資金回収の見込みが高いもの
- 売掛金額が取引先の規模に見合っているもの
- 上場企業や公的機関が取引先の債権
このように、信用度が高い売掛金を選定することで、AIファクタリングの審査に通りやすくなります。
必要な書類は事前に準備しておく
AIファクタリングの手続きはすべてオンラインで行うため、書類はデータ形式で準備します。
会社によって求められる形式が異なるため、スマートフォンでの写真データが認められる場合もあれば、PDFでの提出が求められる場合もあります。
審査に必要な基本書類として以下が挙げられます。
- 本人確認書類
- 取引に関する書類(注文書や請求書など)
- 銀行通帳のコピー
事前に確認しておくことで、スムーズな手続きが可能です。
申し込み時間を早めに設定する
資金調達をできるだけ早く実現するため、申請は午前中に行うことが推奨されます。
午後の遅い時間に申請を行うと、審査が翌営業日に持ち越される可能性があるため、時間帯には注意が必要です。
正確な情報を入力する
AIファクタリングでは、申告内容の入力ミスが審査に影響する場合があります。
担当者との直接面談がない分、入力内容にミスがあると訂正ができませんので、取引実績や決算情報などを正確に入力しましょう。
AIファクタリングがおすすめのケース
AIファクタリングは、以下のケースで特に有効です。
資金調達を急いでいる場合
とにかくスピーディーに資金が必要な場合、AIファクタリングは非常に便利です。
AIによる迅速な審査により、オンラインで手続きを完了させ、入金までのスピードも非常に速いので、急ぎの資金調達に適しています。
手数料を少なく抑えたいとき
AIファクタリングは、店舗運営費や人件費が少ない分、通常のファクタリングよりも手数料が低めに設定されています。
売掛金をできるだけ多く現金化したい場合には、AIファクタリングが理想的な選択です。
AIファクタリングの利用手順
AIファクタリングの利用は以下のような手順で行われます。
1. アカウントの作成
まずはアカウントを作成します。必要な本人確認書類をデータで準備しておきましょう。
2. 申請
作成したアカウントにログインし、専用ページから売掛金の買い取り申請を行います。
3. 書類の提出
審査に必要な書類をデータでアップロードします。ファクタリング会社ごとに異なるため、事前に確認しておくと手続きがスムーズです。
4. 審査
提出した書類を基に、AIによる自動審査が行われます。最短で数十分から数時間で審査が完了するため、即日入金も可能です。
5. 契約と入金
審査が通過したら契約を交わし、最終的に入金が行われます。契約内容に間違いがないか確認し、問題があれば早めに修正依頼をしましょう。
まとめ
AIファクタリングは、短期間で資金調達を実現したい企業に最適な手段です。
特に、スピーディーな審査と低めの手数料が大きな魅力で、忙しい企業担当者や個人事業主でも利用しやすい仕組みになっています。
AIファクタリングの提供会社はまだ少ないですが、それぞれのサービスの特徴を比較し、自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが成功の鍵です。