土日も業務を行う企業の中には、「週末中にまとまった資金が急遽必要になった」といった場面に直面することがあるかもしれません。
こういった場合には、週末にも対応可能なファクタリング会社を活用することで、迅速な資金調達が実現できる可能性があります。
本記事では、早急に資金を調達するための方法や、適切なファクタリング会社を選ぶポイントをまとめて解説しますので、ぜひ参考にしてください。
迅速に資金を調達する方法
まずは、スピーディーに資金調達を行うための方法を詳しく説明します。
オンライン完結の手続きを選ぶ
スムーズに資金調達を実現するためには、オンラインで全ての手続きが完了するファクタリング会社を選ぶことが効果的です。
オンライン申請は、インターネットを介して必要な書類をアップロードするだけで手続きが完了します。
これにより、対面でのやり取りや郵送手続きを省略し、時間を大幅に短縮することができます。最短で即日、もしくは数日以内に資金が手に入る可能性もあります。
2者間ファクタリングの利用を検討する
資金調達を急ぎたい場合、2者間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。
この形式は、利用者とファクタリング会社が直接契約を締結し、売掛先を介さずに資金が動くため、手続きが非常にスピーディーです。
そのため、即日で売掛金を現金化できるケースもあります。
必要書類を事前に整えておく
迅速な資金調達を目指すなら、必要書類を事前に用意しておくことが重要です。
書類の準備ができていると、手続きが円滑に進み、審査や契約の時間を短縮できます。
提出書類はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下の書類が必要です。
- 売掛金に関する書類(請求書や契約書など)
- 通帳のコピー
- 会社の登記事項証明書
- 決算書
- 代表者の身分証明書
これらの書類は、申請直前に慌てないよう日常的に整理しておくと便利です。
また、ファクタリング会社の公式サイトには必要書類が記載されているので、事前に確認しておくことをお勧めします。
資金が必要な日から逆算して手続きを進める
資金調達を急ぐ際には、必要な資金を受け取りたい日を起点として逆算し、手続きを進めることが大切です。
ファクタリング会社の選定から書類の用意、オンライン申請、審査、契約、そして入金までの各ステップにかかる時間を見積もっておくと良いでしょう。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
次に、適切なファクタリング会社を選ぶためのポイントを解説します。
償還請求権の有無を確認する
ファクタリング会社を選ぶ際には、償還請求権がないことを必ず確認しましょう。
償還請求権がある契約の場合、万が一売掛先からの入金がなかったとき、ファクタリング会社は利用者に支払いを求めてくることがあります。
最終的に未回収リスクを負うのは利用者側です。
しかし、償還請求権なしの契約では、利用者への支払い請求はできず、リスクはファクタリング会社が負担します。
そのため、未回収リスクを軽減するために「償還請求権なし」の契約を選ぶのが一般的です。
この条件に反する契約を持ちかけてくる業者は、悪徳業者である可能性が高いため注意が必要です。
入金のスピードが早いか
迅速に資金を調達したい場合、入金までのスピードを事前に確認しておくことが必要です。
2者間ファクタリングでも、申し込みから入金までに時間がかかる会社もあります。
スピーディーな資金調達を求める場合は、オンラインで手続きが完結し、AIによる審査を取り入れているファクタリングサービスを選ぶと良いでしょう。
これにより、審査が人力よりも速く行われ、資金受け取りまでの時間が短縮されます。
手数料が納得できる範囲であること
ファクタリングの利用においては、手数料が妥当なものであるかをしっかりと確認することが大切です。
一般的な手数料相場は、2者間ファクタリングで8%~18%、3者間ファクタリングで2%~9%です。
手数料が低いほど、資金調達にかかるコストを抑えることができ、会社の財政への負担も軽減されます。
ただし、相場より著しく低い手数料を提示する業者は、悪質なケースも考えられるため注意が必要です。
適切な手数料を基準に、自社のニーズに合ったファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
希望する売掛金買取額に対応しているか
ファクタリングを利用する際には、売掛金の買取可能額が自社の資金ニーズを満たしているか確認することもポイントです。
希望する買取額に満たない場合、ファクタリングの利用が目的にそぐわなくなってしまいます。
契約前に見積もりを依頼して、希望額を確認しておくと良いでしょう。
まとめ
ファクタリング会社の中には、週末でも対応してくれるところがあります。
こうした会社を利用すれば、急な資金調達が必要な場合でも柔軟に対応することが可能です。