3者間ファクタリングとは?利点・欠点と活用方法を徹底解説!

ファクタリングの導入を検討している方の中には、「3者間ファクタリングって具体的に何?」「2者間ファクタリングとの違いは?」「どんな状況で3者間ファクタリングを選ぶべき?」と疑問を抱えている方も多いでしょう。
そこで今回は、2者間ファクタリングとの比較や、3者間ファクタリングのメリット・デメリット、そして適した利用シーンについて詳しくご紹介します。

ファクタリングサービスで資金調達をお考えの方は、ぜひ最後までお読みください。

基本を押さえよう!3者間ファクタリングとは

3者間ファクタリングとは、「資金を必要とする事業者」「ファクタリング会社」「売掛先企業」の3者で契約を結ぶファクタリングの形態です。
資金繰りを改善するために、売掛先企業にファクタリング利用の同意を得る必要があり、そのため資金化までに時間を要することがあります。

とはいえ、3者間ファクタリングには「手数料が低い」「審査が通りやすい」などのメリットがあるため、時間をかけても高額の資金調達を目指す方には適していると言えるでしょう。

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何が違うのか?3者間ファクタリングと2者間ファクタリングの比較

ファクタリングには、3者間だけでなく2者間ファクタリングも存在します。
ここでは、2者間ファクタリングの概要と、3者間ファクタリングとの相違点について解説します。

2者間ファクタリングとは

2者間ファクタリングとは、「資金を必要とする事業者」と「ファクタリング会社」の2者で契約を結ぶファクタリングの方法です。売掛先企業は契約に含まれないため、同意や通知は不要です。
また、売掛先にファクタリングの利用を知られることがないため、取引関係に影響を与えずに資金調達が可能です。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの主な違いは、以下の点が挙げられます。

手数料の違い

2者間ファクタリングの手数料の相場は「8%~18%」であるのに対し、3者間ファクタリングの手数料は「2%〜9%」と低めに設定されています。
これは、3者間ファクタリングでは売掛先企業から直接売掛金を回収できるため、ファクタリング会社のリスクが低減され、その分手数料を抑えられるからです。

一方、2者間ファクタリングでは未回収のリスクや二重譲渡、架空債権のリスクが高まるため、手数料が高く設定されています。

審査基準の違い

審査のハードルも両者で異なります。
2者間ファクタリングでは、売掛先企業が契約に関与しないため、ファクタリング会社は資金提供先の信用力を厳しく審査します。

一方、3者間ファクタリングでは売掛先企業の同意があり、直接債権の存在を確認できるため、審査は比較的緩やかです。

売掛先への通知有無

2者間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用を通知しません。
これに対し、3者間ファクタリングでは売掛先企業の同意が必要なため、必然的に通知が行われます。

売掛金回収の流れ

2者間ファクタリングでは、売掛先からの入金を資金調達者が受け取り、その後ファクタリング会社に支払います。
3者間ファクタリングでは、売掛先企業が直接ファクタリング会社に支払いを行うため、資金調達者は回収業務から解放されます。

見落としがちな3者間ファクタリングのメリット

3者間ファクタリングを利用することで得られるメリットは以下のとおりです。

1.手数料が低く資金効率が良い

手数料が低いため、売掛金に近い額を手に入れることができます。
例えば、100万円の売掛金をファクタリングする場合、2者間ファクタリングでは手数料が8万円~18万円かかるのに対し、3者間ファクタリングでは2万円〜9万円で済みます。

2.審査通過率が高い

売掛先企業が契約に参加するため、債権の存在や信用力を直接確認でき、審査が通りやすくなります。

3.回収業務の手間を削減できる

売掛金の回収はファクタリング会社が行うため、自社での回収業務が不要になります。

4.個人事業主でも利用可能

債権譲渡登記が不要なため、法人だけでなく個人事業主も利用できます。

5.大手企業のサービスを利用できる

信頼性の高い大手ファクタリング会社が提供していることが多く、安心して利用できます。

注意すべき3者間ファクタリングのデメリット

一方で、3者間ファクタリングには以下のようなデメリットも存在します。

1.売掛先に利用が知られる

ファクタリングの利用を売掛先に知られるため、取引関係に影響を及ぼす可能性があります。

2.資金化までに時間がかかる

売掛先企業の同意が必要なため、資金調達までに時間がかかることがあります。

3者間ファクタリングの活用が適しているケース

以下のような状況では、3者間ファクタリングの利用が効果的です。

初回のファクタリング利用で安心を求める場合

大手企業のサービスを利用できるため、初めての方でも安心です。

手数料を抑えて資金調達したい場合

手数料が低いため、コストを抑えて資金繰りを改善できます。

売掛先との関係が良好な場合

信頼関係が築けている売掛先であれば、ファクタリングの利用を理解してもらいやすいでしょう。

資金調達に時間的余裕がある場合

資金化までに時間がかかっても問題ない場合、3者間ファクタリングが適しています。

3者間ファクタリング利用時の重要なポイント

トラブルを避けるために、以下の点に注意しましょう。

ファクタリングの正確な理解

ファクタリングの仕組みを正しく理解し、売掛先企業にも正確に説明することが重要です。

信頼できる業者の選定

悪徳業者に騙されないよう、実績や評判を確認して信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

まとめ

3者間ファクタリングは、「資金調達者」「ファクタリング会社」「売掛先企業」の3者で契約を結ぶ方法で、手数料が低く審査も通りやすいのが特徴です。
資金繰りの改善を目指す方は、3者間ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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